二手车金融渗透率不足30％美利车金融掘金万亿元大市场

经济观察网 见习记者 王海宣当中国市场新车销量以两位数的同比跌幅下滑时，二手车销量依旧保持着同比增长。中国汽车流通协会的数据显示，2019年1-8月全国累计完成交易二手车927.35万辆，累计同比增长3.89%。同期，新车产销分别完成1593.9万辆和1610.4万辆，产销量比上年同期分别下降12.1%和11%。

“伴随着交易量的增加以及金融渗透率的增长，我们预测在不久的未来，可能五年以内，我们能看到汽车金融这个市场是一个万亿元级别的市场，中国能达到万亿元资产的市场很多都被人抢光了，二手车金融是最后一个万亿元级的市场，虽然竞争也很激烈，但我们是最早进入这个赛道的公司之一。”美利车金融CEO顾崇伦对于二手车金融行业及公司的前景充满信心。

截至目前，欧美国家的二手车金融渗透率在50%左右，中国市场则不到30%，而新车金融渗透率则在50%左右。金融渗透率泛指通过贷款等金融方式购买的车辆数量占总销售车辆数量的比例。

“我们不管是和欧美比较还是和自己国家新车比较，二手车的金融渗透率都是不足的，所以我们认为二手车的金融渗透率也有很大的增长空间。”顾崇伦表示。

从交易金额来看，二手车金融行业的确是块大蛋糕。咨询公司艾瑞咨询今年6月份公布的数据预测，在2019年中国二手车市场交易金额将达到10517.5亿元，同比增长将达到22.2%。此前，中国汽车流通协会公布的2018年全国二手车交易数据显示，2018年1-12月全国累计完成交易二手车1382.19万辆，同比增长11.46%，交易金额为8603.57亿元。

目前，在二手车金融市场中占有率最大的公司是平安银行，美利车金融、优信58、易鑫等紧随其后。但是在定位上，美利车金融与平安银行有所区别，后者更多定位在高端二手车和精品二手车上，美利车金融则以中低端车为主。美利车金融最直接的竞争对手包含优信和58金融以及易鑫集团。

尽管人人车、优信等二手车交易平台的广告铺天盖地，但80%-90%的二手车交易依旧是在线下与车商进行。因此，各二手车金融平台竞争时，与经销商的关系异常关键。美利车金融认为，车商选择与哪个平台合作，第一顺位是产品和流程体验，即能不能把交易快速结束掉，速度很重要。目前美利车金融平台贷款流程耗时平均在10分钟，审核过程70%以上为自动化，快的情况可能只需要两三分钟；第二顺位是客情关系，这个需要公司的销售人员去维护。

美利车金融认为，未来二手车金融的话语权将会转移，金融平台的品牌效应会逐步产生，更多情况下将由消费者决定选择哪个金融平台。“我们判断更长期肯定是这样，所有的行业都有这个过程，卖方市场慢慢变成买方市场，一个东西先出来卖家是比较稀缺的，随着竞争激烈消费者的话语权就越来越高。”顾崇伦表示。

由于当前二手车金融市场集中度还很分散，美利车金融对汽车销量的下滑并未表现出担忧。“目前，我们首先还是要比较好地在二手车金融这个行业上，因为这个市场非常大，这个行业有一个整合的机会，市场很分散，我们专注在这个上面就能做的比较好，所以提升份额，增加我们的盈利能力，让公司活的更好这件事情是当前的目标。”顾崇伦称。

不过关于新能源汽车的贷款业务，美利车金融暂未涉足，其认为新能源汽车在二手车市场的占比很小，公司只需要顺应潮流，当有银行愿意做，当市场新能源车辆变多，新能源的产品变好之后，才会去做这方面的业务。数据显示，截至2019年6月，全国机动车保有量达3.4亿辆，其中汽车2.5亿辆。截至2019年6月，全国新能源汽车保有量达344万辆，仅占汽车总保有量的1.37%。